سرمایه‌گذار باید تخصص و اهلیت داشته باشد


مریم بهبهانی‌فر
 اشاره با توجه به اینکه در پی تحریم‌ها و ایجاد تنگناهای اقتصادی بسیاری از واحدهای تولیدی و صنعتی با چالش‌هایی روبرو شدند، برای حل این مشکلات طرح‌های اقتصادی متعددی از سوی دولت ارایه شد که تمامی آن‌ها نیز با اعطای تسهیلات بانکی همراه بود. پرداخت این تسهیلات و نحوه بازپس‌گیری آن اغلب برای سیستم بانکی دغدغه‌هایی بر جای گذاشت که مهم‌ترین آن تصمیم به عدم تملک واحد تولیدی در صورت مطالبات معوق بود. در این باره با "حمید مددی"، مدیر شعب بانک ملت استان دقایقی به گپ و گفت پرداختیم که خواندن از خالی لطف نیست.  لطفا به عنوان یک مدیر بانکی دارای سابقه بفرمایید، مهم‌ترین رسالت بانک‌ها چیست؟ نگاه مردم به سیستم بانکی حمایتی است، آن‌ها گمان می‌کنند، وظیفه سیستم بانکی تنها پرداخت تسهیلات است. در حالی که سیستم بانکی به دنبال حمایت از واحدهای اقتصادی، تولیدی در سایر حوزه‌های خدماتی، صنعتی و بازرگانی است تا در زمینه اشتغال و آبادانی کشور اقدامات شایسته‌ای انجام دهند.  مشتریان بانک‌ها اغلب نسبت به بالا بودن نرخ سود تسهیلات بانکی انتقاد دارند؛ در این باره توضیحاتی بفرمایید که چگونه می‌توان این مشکل را برطرف کرد؟ نرخ سودهای بانکی بر اساس اعلام بانک مرکزی است و هیچ بانکی اجازه ندارد به هنگام پرداخت تسهیلات بالاتر از نرخ مصوب بانک مرکزی سود دریافت کند. با توجه به اینکه پول موجود در سیستم بانکی از محل سپرده‌های اشخاص و گواهی سپرده‌ها تامین شده است. بنابراین بانک در برابر مشتریان خود مسئول است و نمی‌تواند مصارف آن بیش از منابع باشد.  در حال حاضر نرخ مصوب سودهای بانکی چه میزان است؟ نرخ مصوب بانک مرکزی برای سپرده‌های بلند مدت ١٥درصد است که به لحاظ سودآوری با نرخ اعطای تسهیلات 3 درصد اختلاف دارد. البته اراده بانک‌ ملت، کمک به واحدهای تولیدی اشتغالزا است؛ از این رو نسبت مصارف منابع در این بانک 110 درصد می‌باشد در حالی که به لحاظ نرم سیستم بانکی این رقم نباید از 80 درصد تجاوز کند.  چه عاملی موجب شده که از این قانون عدول کنید؟ به دلیل حساسیت‌های اقتصادی که در جامعه وجود دارد و مقام معظم رهبری نیز چندین سال متمادی است که عناوین سال‌ها را با رونق اقتصادی انتخاب می‌کنند بنابراین سیستم بانکی باید نقش فعالی در تحقق این شعارها ایفا کند.  وضعیت دیگر بانک‌ها چگونه است؟ آیا توانسته‌اند نقش موثری ایفا کنند؟ مجموع منابع استان 204 هزار میلیاردریال از محل سپرده اشخاص در 17 بانک استان متمرکز شده که از این میزان 194 هزار میلیارد ریال در زمینه اعطای تسهیلات بانکی در حوزه‌های مختلف صنعت، معدن، بازرگانی، خدمات کشاورزی، قرض‌الحسنه مصرف شده است، اما مهم‌ترین مشکل در سیستم بانکی مطالبات غیرجاری است که به موقع بازپرداخت نمی‌شود. باید در این باره تمهیداتی صورت گیرد که ما نیز بتوانیم بهتر پاسخگوی مشتریان باشیم.  امسال تاکنون بانک ملت استان قزوین چه میزان تسهیلات پرداخت کرده است؟ در سال جاری با وجود آنکه در شرایط حساس اقتصادی قرار داریم، شیوع کرونا نیز بر مشکلات افزوده است، اما از آنجایی که خود را سربازان اقتصادی می‌دانیم، کارها را متوقف نکردیم و تاکنون ٩ هزار میلیارد ریال تسهیلات به مشتریان پرداخت کرده‌ایم. همواره نیز سعی کرده‌ایم، تعامل بانک و مشتریان را حفظ کنیم و تا جای ممکن پاسخگوی آن‌ها باشیم.  از مردم و مشتریان بانکی چه انتظاراتی دارید؟ با توجه به اینکه شیوع کووید 19 سلامت همه افراد را تهدید می‌کند؛ انتظار داریم، مردم هنگام مراجعه به شعب بانکی پروتکل‌ها را به خوبی رعایت کنند تا با همکاری یکدیگر شاهد مهار این ویروس باشیم.  اکنون پرداخت چه تسهیلاتی در اولویت بانک ملت قرار دارد؟ با توجه به اینکه در پی شیوع ویروس کرونا برخی کسب و کارها دچار آسیب و خسارت شد از این رو پرداخت تسهیلات بانکی کرونا در اولویت کارهای بانک قرار دارد تا شاید از این طریق بتوانیم آلام این افراد را کاهش دهیم.  تسهیلاتی که امسال پرداخت کرده‌اید بیشتر در چه حوزه‌هایی بوده است؟ این تسهیلات در سایر حوزه‌های مختلف شامل: قرض‌الحسنه، اشتغال، ازدواج، اشتغالزایی کمیته امداد، بهزیستی، ساخت مسکن روستایی، رونق حوزه تولید، بازرگانی و خدمات بوده است.  آیا مطالبات معوق هم از مشتریان دارید؟ در حال حاضر مجموع مطالبات در ١٧ بانک عضو کمیسیون بانکها14 هزار میلیارد ریال مطالبات غیرجاری دارندچنانچه حوزه اقتصادی و قضایی با سیستم بانکی همراهی کنند به گونه‌ای که منابع راکد بانک آزاد شوند و به چرخه اقتصاد بازگردند از آن‌ها برای رونق تولید و اشتغالزایی استفاده می‌کنیم.  علت این مطالبات چیست؟ متاسفانه برخی مشتریان بانکی به تعهدات خود پایبند نیستند، تسهیلاتی دریافت می‌کنند، اما اقساط را به موقع پرداخت نمی‌کنند؛ این مشتریان توجه ندارند تسهیلاتی که بانک پرداخت می‌کند، منابع آن‌ از محل سپرده‌‌های مردمی است، آن‌ها نیز از بانک مطالبه‌گری‌هایی دارند. بنابراین مشتریان می‌توانند با خوش‌حسابی خود بانک‌ها را در ارایه خدمات بهتر همراهی کنند.  بانک ملت در حوزه صنعت چه خدماتی ارایه داده است؟ بانک در این حوزه در زمینه‌های مختلفی همچون: سرمایه در گردش، تاسیس واحد صنعتی تسهیلات زیادی پرداخت کرده است، البته بیشترین تسهیلاتی هم که پرداخت کرده‌ایم در حوزه تولید و صنعت بوده است.  در زمینه پرداخت تسهیلات چه پیشنهادی برای پیشبرد کارها دارید؟ ما معتقد هستیم، اعطای تسهیلات به صورت کارشناسی انجام شود. چنانچه به هنگام پرداخت تسهیلات مورد نیاز واحدهای صنعتی مشخص باشد به طور حتم پرداخت تسهیلات برای آن واحد صنعتی اثربخشی بهتری خواهد داشت و بازگشت پول نیز به آسانی انجام می‌گیرد.  پس معتقد هستید پیش از پرداخت تسهیلات باید بررسی‌های دقیق و کارشناسانه‌ای انجام شود؟ به طور حتم، وقتی قرار است یک واحد اقتصادی در استان ایجاد شود باید توان مالی، تخصص، ظرفیت تولید و اهلیت سرمایه‌گذار از سوی مسئولان مربوطه با دقت مورد بررسی قرار گیرد، سپس فرد برای دریافت تسهیلات به بانک معرفی شوند.  در حوزه منابع بانکی وضعیت استان چگونه است؟ آیا بانک‌ها منابع لازم را در اختیار دارند؟ متاسفانه نزدیکی استان به پایتخت در برخی حوزه‌ها منجر به ایجاد چالش‌ شده است؛ چرا که این امر موجب شده بسیاری از واحدهای تولیدی، دفاتر مرکزی خود را در تهران مستقر کنند. از این رو گرچه در استان نسبت به استان‌های دیگر از بیشترین واحد صنعتی برخوردار هستیم، ولی از نظر منابع مالی با محدودیت روبرو هستیم؛ در این راستا، انتظار می‌رود واحدهای صنعتی منابع مالی خود را در بانک‌های استان متمرکز کنند که در پرداخت تسهیلات بتوانیم با آنها همکاری بیشتری داشته باشیم.  بانک ملت در حوزه اعطای تسهیلات رتبه چندم را در استان دارد؟ بانک ملت در اعطای تسهیلات بر اساس نسبت منابع به مصارف در مقایسه با دیگر بانک‌های استان از رتبه اول برخوردار است  در حوزه‌های دیگر اقتصادی چطور؟ چه میزان پرداخت تسهیلات داشته‌اید؟ بانک ملت در چهار ماهه‌ی نخست امسال در حوزه های مختلف اقتصادی ٩هزار و 391 میلیاردریال پرداخت تسهیلات داشته است. آمار نشان می‌دهد که نقش سیستم بانکی در حوزه رونق اقتصاد ملی بسیار پررنگ است؛ از این میان انتظار می‌رود مشتریان بانکی نیز در مقابل سیستم بانکی احساس مسئولیت کنند و اجازه ندهند، منابع بانکی که در قالب تسهیلات به منظور توسعه فضای کسب و کار پرداخت می‌شود در حوزه‌های دیگر مصرف شود؛ این رویه‌ها منجر به رکود چرخه بانکی می‌شود.  بانک ملت قزوین، ا علاوه بر رونق تولید و بهین‌یاب در حوزه‌های دیگر چه میزان تسهیلات پرداخت کرده است؟ در مجموع تسهیلات پرداختی این بانک یک هزار میلیارد ریال در قالب طرح‌های قرض‌الحسنه شامل: ازدواج، کمیته امداد، مسکن روستایی و ستاد دیه، 10 هزار میلیارد ریال تسهیلات خدمات بازرگانی، 10 هزار میلیارد ریال تسهیلات صنعت و معدن، یک هزار میلیارد ریال در حوزه مسکن و ساختمان و یک هزار میلیارد ریال در حوزه کشاورزی تسهیلات پرداخت کرده است، متاسفانه این بانک در حال حاضر 2 هزار میلیارد ریال مطالبات غیرجاری دارد که امیدواریم با همکاری بدهکاران بانک این مشکل سریعتر برطرف شود.  بانک‌ها اغلب هنگام پرداخت تسهیلات، سختگیری‌های مضاعفی دارند که برای مشتریان چالش‌هایی به همراه دارد، برای تسهیل امور سیاستی تدوین کرده‌اید؟ به طور معمول، هنگام اعطای تسهیلات میان بانک و مشتری قراردادی منعقد می‌شود؛ مفاد این قراردادها چنانچه به موقع انجام شود با چالشی روبرو نمی‌شویم؛ یعنی مشتری بانک خوش‌حساب باشد و یک ریال جریمه پرداخت نکند. در این صورت بانک نیز در برابر مشتری خود احساس مسئولیت می‌کند و در موارد مورد نیاز از آن مشتری حمایت به عمل می‌آورد. متاسفانه در حوزه سیستم بانکی با مشتریانی روبرو هستیم که تسهیلاتی دریافت کرده‌اند، ولی از پرداخت اقساط امتناع می‌ورزند؛ در این میان بانک برای آنکه بتواند به منابع خود دست پیدا کند واین پول را وصول کند و به چرخه‌ی منابع بانکی بازگرداند. البته لازم به ذکر است، اغلب پروسه پیگیری بازگشت این منابع به ویژه از واحدهای تولیدی بیش از 10 سال به طول می‌انجامد؛ با توجه به اینکه چنین مواردی به اقتصاد کشور آسیب وارد می‌کند از این‌رو باید از اهرم‌های بازدارنده استفاده کنیم.  پس بانک‌ها به این خاطر است که برخی واحدهای کسب و کار را به دلیل معوقات بانکی تملک می‌کند؟ بانک‌ها اراده‌ای به تملک بنگاه اقتصادی ندارند، در مواردی که فرد وام‌گیرنده به سیستم بانکی بدهکار است ما برای دستیابی به منابع خود چاره‌ی دیگری به جز تملک بنگاه اقتصادی وام‌گیرنده نداریم تا منابع موجود بانک دوباره مولد شود، اما بروکراسی قضایی برای تعیین تکلیف پرونده‌ها، اغلب برای بانک چالش‌هایی ایجاد می‌کند؛ این به زیان اقتصاد کشور است.  دریافت وثایق خارج از طرح و وثایق ملکی به چه منظور است که امروز بسیاری از فعالان اقتصادی را با چالش روبرو کرده است؟ در مواردی شاهد بوده‌ایم که یک بنگاه‌ اقتصادی از پرداخت تسهیلات صرف‌نظر کرده است. هنگامی که برای تملک واحد و تجهیزات آن مراجعه کرده‌ایم، آن مجموعه به فروش رفته بود؛ این‌گونه موارد برای سیستم بانکی زیان‌های اقتصادی بر جای می‌گذارد؛ انتظار ما این است اگر دستگاه قضایی تاکید می‌کند که بانک‌ها واحد صنعتی را تملک تکنند برای رسیدن سیستم بانکی به مطالبات خود نیز روش‌هایی تدوین کنند.  پس تملک واحدهای صنفی و بنگاه‌های اقتصادی از سوی بانک‌ها از روی ناچاری است؟ سیستم بانکی هیچ‌گاه تمایل و اراده‌ای نسبت به تملک، توقف تولید و جانشینی واحدهای تولیدی ندارد در این میان انتظار داریم، مدیران حوزه اقتصادی و قضایی استان واحدهای تولیدی را مکلف کنند که نسبت به تعیین تکلیف مطالبات خود احساس مسئولیت داشته باشند.  تولیدکنندگان نسبت به دریافت سود مرکب از سوی بانک‌ها ناراضی هستند و معتقدند این موضوع منجر می‌شود که توان تولیدکننده به صفر برسد و در نهایت تملک املاک را به همراه داشته باشد؛ در این باره بفرمایید، چرا بانک‌ها به دنبال دریافت سود مرکب هستند؟ سود مرکب زمانی روی می‌دهد که مشتری نسبت به قراردادهای بانکی را احساس مسئولیت نکند، چنانچه موضوع ابزارهای وصول مطالبات از طریق سیستم بانکی حمایت نشود در آینده مطالبات آنچنان افزایش می‌یابد که چرخه‌ی اقتصادی را با مشکلات زیادی روبرو می‌کند.  در مواردی که بانک موفق به دریافت مطالبات خود نشده یا پس از پرداخت تسهیلات با تعطیلی واحدی روبرو شده است؛ علت آن چه بوده است؟ آنچه به عدم راه‌اندازی یک واحد صنعتی یا استمرار فعالیت آن آسیب وارد می‌کنند، عدم توان مدیریتی و تخصص است که آسیب‌های سوء‌ آن پس از پرداخت تسهیلات نشان داده می‌شود؛ در حقیقت عدم توان مدیریتی و نداشتن تخصص در یک واحد صنعتی منجر به انحراف منابع و استفاده از آن در مسیر واقعی می‌شود. در این حوزه‌ها سیستم بانکی مقصر نیست. باید نظارت‌ها جدی‌تر باشند. در واقع ضعف در نظارت این‌گونه مشکلات را به همراه خواهد داشت.  در این باره چه پیشنهادی دارید؟ باید میان اعطای تسهیلات و انتخاب سرمایه‌گذار، رابطه‌ی متوازن وجود داشته باشد. یعنی دستگاه‌های اجرایی ذیربط در صدور مجوزها و واگذاری زمین‌ها برای تاسیس واحد صنعتی دقت داشته باشند تا افراد فاقد صلاحیت و تخصص، اجازه‌ی ورود به حوزه‌ی کسب و کار را پیدا نکنند. تاکید ما بر این است، اعطای مجوز بر مبنای تخصص و با نظارت کارشناسانه صورت گیرد.  چنانچه فرمایش خاصی هست بفرمایید؟ انتظار داریم در این شرایط سخت اقتصادی و وجود تحریم‌ها در معرفی صاحبان حوزه کسب و کار برای دریافت تسهیلات و اعطای مجوز به متقاضیان سرمایه‌گذاری دقت بسزایی صورت گیرد و اهلیت فرد سرمایه‌گذار ارزیابی شود. در این صورت تسهیلات بانکی به مطالبات معوق تبدیل نمی‌شود، چرخه‌ی اقتصادی نیز با چالش روبرو نمی‌شود؛ ما معتقد هستیم نقدینگی کشور نباید متوقف شود بلکه باید چرخش داشته باشد. صاحبان حوزه کسب و کار نیز نسبت به سیستم بانکی نگرش مثبت داشته باشند، وثایق خارج از طرح به عنوان پشتوانه‌ای برای بازگشت منابع بانکی است قصد ایجاد بروکراسی نداریم. همچنین امیدوارم دستگاه‌های اقتصادی که به دنبال رفع موانع تولید هستند به دغدغه‌های سیستم بانکی نیز توجه کنند و چنانچه یک واحد تولید صورتحساب مالی دقیق و شفاف نداشته باشد آن را برای دریافت تسهیلات معرفی نکنند، چرا که بانک‌ها نیز قوانینی دارند و باید بر مبنای آن حرکت کنند. سوتیتر: آنچه به عدم راه‌اندازی یک واحد صنعتی یا استمرار فعالیت آن آسیب وارد می‌کنند، عدم توان مدیریتی و مالی یک متقاضی است که آسیب‌های سوء‌ آن پس از پرداخت تسهیلات نشان داده می‌شود؛ در حقیقت عدم توان مدیریتی و نداشتن تخصص در یک واحد صنعتی منجر به انحراف منابع و استفاده از آن در مسیر واقعی می‌شود در پایان از تلاش‌های همکاران پرتلاش سیستم بانکی قدردانی می‌کنم.

چهارشنبه 12 شهريور 1399
03:43:21
 
 
Copyright © 2020 velaiatnews.com - All rights reserved
E-mail : info@velaiatnews.com - Power by Ghasedak ICT